Firma reich. Privat auch?
Dein Unternehmen erwirtschaftet gutes Geld. Aber gibt es eine klare Strategie, wie daraus langfristig privates Vermögen entsteht?
Anbieterneutrale Finanzberatung
für Unternehmer & Entscheider
Finanzielle Souveränität für Unternehmer beginnt mit Klarheit.
Wir zeigen Dir, wo Dein Unternehmen Geld verliert, Risiken übersieht und Vermögen ineffizient aufgebaut wird – und entwickeln daraus eine klare Finanzstrategie für Unternehmen und Privatvermögen.
Unternehmen · Privatvermögen · Vorsorge · Kapitalanlagen · Versicherungen
Unverbindliches Erstgespräch · persönlich mit Dirk Steigels
34+Jahre Erfahrung
Top 100Finanzberater des Jahres360+Anbieter im Vergleich
100+Spezialisten im Netzwerk
§34d / §34fGewO · im Register geprüft
Deine Ausgangslage
Wie gut ist Deine finanzielle Struktur wirklich?
Viele Unternehmen sind wirtschaftlich hervorragend aufgestellt – aber Versicherungen, Vorsorge, Benefits und Privatvermögen sind über Jahre einzeln gewachsen. Erkennst Du Dich wieder?
Versicherungen laufen. Aber sind sie noch richtig?
Verträge bestehen seit Jahren. Kosten, Leistungen und Risiken wurden aber nie als Gesamtstruktur geprüft.
bAV vorhanden. Haftung geprüft?
Versorgungsordnung, Altverträge, Arbeitgeberpflichten und Dokumentation können Risiken enthalten.
Benefits vorhanden. Wirkung unbekannt?
Du investierst in Mitarbeiter-Benefits. Aber weißt Du, welche davon tatsächlich Mitarbeiter binden und wirtschaftlichen Nutzen erzeugen?
Kapitalanlage vorhanden. Kosten unbekannt?
Depot, Fonds oder Police laufen. Aber kennst Du die tatsächlichen Gesamtkosten und Deine Nettorendite?
Viele Ansprechpartner. Kein Gesamtüberblick?
Steuerberater, Bank, Versicherungsvermittler und Vermögensberater betrachten häufig nur ihren jeweiligen Teil.
Genau hier beginnt CaliFair.
Meine Situation analysierenDer CaliFair-Unterschied
Wir betrachten keine Verträge. Wir betrachten Deine finanzielle Gesamtstruktur.
Viele Finanzentscheidungen werden isoliert getroffen. Die Bank betrachtet das Depot. Der Versicherer betrachtet seine Verträge. Der Steuerberater betrachtet steuerliche Auswirkungen. CaliFair verbindet die Perspektiven und schafft daraus einen verständlichen Gesamtüberblick.
01
Unternehmen
Was das Unternehmen trägt und was es kostet.
→02
Geschäftsführer
Die Position, um die sich häufig niemand vollständig kümmert.
→03
Privatvermögen
Was nach Kosten, Steuern und Risiken bei Dir ankommt.
→04
Überblick
Damit die Struktur nicht wieder auseinanderfällt.
Was am Ende zählt
Fünf Ergebnisse. Nicht fünf Produkte.
Finanzberatung sollte nicht daran gemessen werden, wie viele Verträge abgeschlossen werden. Entscheidend ist, was sich für Dich verändert.
Gewinn schützen
Kosten und finanzielle Risiken erkennen und reduzieren.
Firmenversicherungen · RisikoanalyseMitarbeiter binden
Benefits entwickeln, die für Mitarbeiter tatsächlich relevant sind.
bKV · bAV · ArbeitgeberattraktivitätVermögen aufbauen
Kapital strukturiert, kostentransparent und langfristig investieren.
ETF · Nettopolice · KapitalaufbauHaftung reduzieren
bAV-Strukturen prüfen und Arbeitgeberrisiken sichtbar machen.
Versorgungsordnung · DokumentationÜberblick gewinnen
Verträge, Vorsorge und Kapitalanlagen digital an einem Ort organisieren.
Mandantenportal · laufende BetreuungAus der Beratungspraxis
Nicht versprochen. Nachgerechnet.
Drei anonymisierte, reale Mandate aus der Beratungspraxis – mit Ausgangslage, Analyse, Veränderung und Ergebnis.
Unternehmen · Lohnkosten
Indirekte Gewinnvernichtung gestoppt
- Ausgangslage
- Ein erheblicher Teil der Lohn- und Gehaltskosten ging Jahr für Jahr verloren, ohne als einzelner BWA-Posten sichtbar zu sein.
- Analyse
- Vier Kennzahlen machten die individuelle indirekte Gewinnvernichtung transparent.
- Veränderung
- Relevante Gesundheitsleistungen ersetzten Benefits mit geringer Bindungswirkung.
170.000 € p. a.mehr Gewinn auf dem Firmenkonto
Geschäftsführer · bAV
Kapital aus der Firma ins Privatvermögen
- Ausgangslage
- Gewinne blieben in der Gesellschaft und wurden auf Unternehmens- und Privatseite belastet.
- Analyse
- Geprüft wurde, welcher Gehaltsanteil in den Vermögensaufbau umgeleitet werden kann.
- Veränderung
- Die bestehende bAV wurde wirtschaftlich neu geordnet.
über 9.600 € p. a.Steuer- und Abgabenersparnis im Einzelfall
Stahlbau · Betriebsversicherungen
14 Jahre nie unabhängig verglichen
- Ausgangslage
- 18 Verträge waren über Jahre nicht unabhängig geprüft worden.
- Analyse
- Verträge, Maschinenliste und tatsächliche Inventarwerte wurden abgeglichen.
- Veränderung
- Die Absicherung wurde vollständig neu geordnet und korrekt kalkuliert.
8.797,84 € p. a.Ersparnis und 96.000 € Unterversicherung behoben
Einzelfälle. Ergebnisse sind nicht ohne Weiteres auf andere Situationen übertragbar.
Der Prozess
Erst verstehen. Dann entscheiden.
Kein Produktvorschlag vor der Analyse. Entscheidungen entstehen aus Deiner Situation, nicht aus einem vorbereiteten Angebot.
- 01
Verstehen
Unternehmen, private Situation, Ziele und bestehende Strukturen erfassen.
- 02
Analysieren
Kosten, Risiken, Verträge, Vorsorge und Kapitalanlagen transparent machen.
- 03
Entscheiden
Möglichkeiten verständlich gegenüberstellen und gemeinsam priorisieren.
- 04
Umsetzen & begleiten
Entscheidungen umsetzen, dokumentieren und langfristig überprüfen.
Persönliche Verantwortung
Du musst mir nicht blind vertrauen.
„Nach unserem Gespräch solltest Du Deine Finanzstruktur so gut verstehen, dass Du selbst beurteilen kannst, warum eine Entscheidung für Dich richtig oder falsch ist.“
Dirk SteigelsGeschäftsführer CaliFair GmbH
- 34+ Jahre Erfahrung
- Finanzberater des Jahres Top 100
- 2 Fachbücher
- Versicherungsmakler § 34d GewO
- Honorar oder Courtage · vorab vereinbart
- Finanzanlagenvermittler § 34f GewO
Das Expertennetzwerk
Eine Finanzstrategie braucht mehr als einen Blickwinkel.
CaliFair verbindet persönliche Beratung mit einem Netzwerk spezialisierter Experten. Steuer- und Rechtsberatung wird ausschließlich durch die jeweils befugten Berufsgruppen erbracht.
Fachabteilungen & Spezialisten
Für komplexe Fachfragen rund um Absicherung, Versorgung und Kapitalanlage.
Netzwerk-Fachanwälte
Rechtliche Beratung erfolgt durch entsprechend zugelassene Rechtsanwälte.
Kooperierende Steuerberater
Steuerliche Gestaltungen werden mit Deinem Steuerberater oder kooperierenden Berufsträgern abgestimmt.
Kundenstimmen
Worauf Unternehmer und Entscheider vertrauen.
„Mit der betrieblichen Krankenversicherung haben wir einen echten Wettbewerbsvorteil geschaffen. Gleichzeitig wurden unsere Betriebsversicherungen um rund 20 % günstiger.“
„Die Analyse unserer Betriebsversicherungen hat enormes Optimierungspotenzial aufgezeigt. Heute sind wir besser abgesichert und sparen gleichzeitig Beiträge.“
„Dirk begleitet uns im Unternehmen und privat. Endlich ein Ansprechpartner, der alles im Blick hat und unsere Interessen konsequent vertritt.“
„Von der ersten Beratung bis zur Einführung von bKV und bAV fühlten wir uns hervorragend begleitet. Unsere Mitarbeiter waren begeistert – eine moderne Lösung mit echtem Nutzen für alle Seiten.“
„Dirk hat uns gezeigt, wie wir als Arbeitgeber deutlich attraktiver werden. Privat schätze ich die unabhängige Beratung und die unkomplizierte digitale Verwaltung meiner gesamten Finanzwelt.“
„Endlich ein unabhängiger Ansprechpartner, der meine Interessen in den Mittelpunkt stellt. Ehrlich, transparent und verständlich – genau so wünsche ich mir moderne Finanzberatung.“
„Ich war froh, durch Dirk auf Anlagemöglichkeiten hingewiesen zu werden, die nicht die Provision des Beraters im Fokus haben. Nach acht Jahren bin ich von der Performance mehr als überzeugt.“
„Ich schätze die transparente Beratung und die vollständig digitale Zusammenarbeit. Besonders überzeugt mich, dass sich meine Geldanlage besser entwickelt hat, als ich erwartet hatte.“
„Versicherungen und Kapitalanlagen waren nie mein Thema. Heute verstehe ich meine Entscheidungen und kann alles bequem digital verwalten – für mich eine enorme Erleichterung.“
Kostenlos ausprobieren
Erst rechnen. Dann entscheiden.
Drei Orientierungshilfen machen Kosten, Strukturen und mögliche Handlungsfelder sichtbar – ohne Registrierung und ohne Produktvorgabe.
01 · Gesamtstruktur
Unternehmer-Finanzcheck
Zwölf Fragen bewerten Unternehmen, Geschäftsführer, Vorsorge und Privatvermögen.
Finanzstruktur prüfen →02 · MitarbeiterbindungbKV-Budgetrechner
Monats- und Jahresbudget einer betrieblichen Krankenversicherung kalkulieren.
bKV-Kosten berechnen →03 · VermögensaufbauETF oder Nettopolice?
Auswirkung von Laufzeit, Rendite und Kosten transparent gegenüberstellen.
Szenarien vergleichen →Finanzwissen für Unternehmer
Fragen, die Unternehmer uns stellen.
Klare Antworten auf Fragen, die Unternehmen, Geschäftsführer und Privatvermögen gemeinsam betreffen.
Wie kann ich als Unternehmer Firmenvermögen sinnvoll in Privatvermögen überführen?
Firmenvermögen und Privatvermögen sollten nicht isoliert betrachtet werden. Entscheidend ist, welche Möglichkeiten zu Unternehmensform, persönlicher Situation, Anlagehorizont und steuerlichen Rahmenbedingungen passen. CaliFair betrachtet deshalb Unternehmen, Geschäftsführer und Privatvermögen gemeinsam. Steuerliche Gestaltungen werden mit dem jeweiligen Steuerberater abgestimmt.
Firmen- und Privatvermögen richtig strukturierenWie kann ich als Geschäftsführer langfristig Vermögen aufbauen?
Ein sinnvoller Vermögensaufbau beginnt mit Ziel, Zeitraum, Risikobereitschaft, Liquiditätsbedarf, Kosten und steuerlicher Struktur. Erst danach sollte entschieden werden, welche Anlageformen infrage kommen. Entscheidend ist nicht nur die erwartete Rendite, sondern das Ergebnis nach Kosten, Steuern und Risiken.
Vermögensstrategie für Geschäftsführer vertiefenWelche Altersversorgung ist für Unternehmer sinnvoll?
Eine sinnvolle Altersversorgung beginnt mit Versorgungsziel, Versorgungslücke, Liquidität und der geplanten Rolle des Unternehmens. Betriebliche Versorgung, private Vorsorge und frei verfügbares Vermögen sollten gemeinsam nach Kosten, Steuern, Risiken und Flexibilität betrachtet werden. Steuerliche und rechtliche Fragen werden mit den jeweils befugten Berufsträgern abgestimmt.
Altersversorgung für Unternehmer planenWelche Haftungsrisiken trägt ein Arbeitgeber bei der betrieblichen Altersvorsorge?
Arbeitgeber tragen bei der betrieblichen Altersversorgung Verantwortung für die zugesagten Leistungen und deren korrekte Umsetzung. Risiken können unter anderem durch Altverträge, Arbeitgeberwechsel, fehlende Dokumentation oder unzureichende Versorgungsordnungen entstehen. Bestehende bAV-Strukturen sollten deshalb regelmäßig geprüft werden.
Haftungsrisiken der bAV verstehenWas kostet eine betriebliche Krankenversicherung pro Mitarbeiter?
Die Kosten hängen vor allem von Tarifmodell, Leistungsbudget, Altersstruktur und versichertem Personenkreis ab. Arbeitgeber können häufig mit einem festen Monatsbudget pro Mitarbeiter planen. Seriös wird die Kalkulation erst, wenn Belegschaft, gewünschte Leistungen und Teilnahmevoraussetzungen berücksichtigt sind.
bKV-Kosten richtig kalkulierenWann lohnt sich eine betriebliche Krankenversicherung für Arbeitgeber?
Eine bKV kann sinnvoll sein, wenn sie Mitarbeitern einen unmittelbar wahrnehmbaren Mehrwert bietet und gleichzeitig Mitarbeiterbindung und Arbeitgeberattraktivität unterstützt. Ob sie wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt unter anderem von Tarif, Budget, Belegschaft, Nutzung und Kommunikation ab.
bKV als Mitarbeiter-Benefit gestaltenETF-Depot oder Nettopolice – welche Lösung ist langfristig sinnvoller?
Eine pauschal bessere Lösung gibt es nicht. Ein ETF-Depot bietet häufig hohe Flexibilität; eine kostentransparente Nettopolice kann bei langer Laufzeit steuerliche oder versorgungsbezogene Vorteile bieten. Entscheidend ist der Vergleich von Kosten, Besteuerung, Verfügbarkeit und Nettorendite in Deiner konkreten Situation.
ETF-Depot und Nettopolice vergleichenWas kostet unabhängige Finanzberatung und wie wird CaliFair vergütet?
Die Kosten hängen vom Beratungsumfang ab. CaliFair arbeitet je nach Auftrag über ein vorher vereinbartes Honorar oder über die im Produkt enthaltene Maklervergütung. Art und Höhe der Vergütung sowie einmalige und laufende Produktkosten werden vor einer Entscheidung transparent erläutert.
Kosten und Vergütungsmodelle verstehenDein nächster Schritt
Du musst heute nichts entscheiden.
Aber Du solltest wissen, ob Deine aktuelle Finanzstruktur wirklich zu Dir und Deinem Unternehmen passt.
Erstgespräch vereinbaren Unverbindliches Erstgespräch · persönlich mit Dirk Steigels