Aus der Beratungspraxis

Nicht versprochen. Nachgerechnet.

Drei anonymisierte reale Mandate zeigen, wie aus einer unübersichtlichen Ausgangslage eine verständliche Entscheidung wurde.

Praxisfälle aus der Finanzberatung für Unternehmer: Kosten senken, bAV strukturieren, Firmenversicherungen vergleichen und finanzielle Risiken sichtbar machen.

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Fall 01 · Unternehmen & Lohnkosten

170.000 € p. a.

mehr Gewinnpotenzial sichtbar gemacht.

BenefitsbKVMitarbeiterbindungGewinnschutz

Indirekte Gewinnvernichtung gestoppt

Ausgangslage

Das Unternehmen investierte bereits in Mitarbeiter-Benefits. Gleichzeitig entstanden hohe indirekte Kosten durch Fehlzeiten, Fluktuation und Maßnahmen mit geringer Bindungswirkung.

Analyse

Vier Kennzahlen wurden gemeinsam betrachtet. Dadurch wurde sichtbar, wo Geld Jahr für Jahr verloren ging, obwohl dieser Effekt in der klassischen BWA nicht als einzelner Kostenblock auftauchte.

Veränderung

Benefits mit geringer Wirkung wurden neu bewertet. Relevante Gesundheitsleistungen rückten stärker in den Mittelpunkt und die Benefit-Strategie wurde wirtschaftlich geordnet.

Ergebnis

Im konkreten Fall wurde ein Potenzial von rund 170.000 € pro Jahr sichtbar.

Einzelfall. Ergebnisse sind nicht ohne Weiteres auf andere Unternehmen übertragbar.

Fall 02 · Geschäftsführer & bAV

9.600 €+ p. a.

Steuer- und Abgabenersparnis im konkreten Fall.

GeschäftsführerbAVPrivatvermögenVermögensstrategie

Kapital aus der Firma ins Privatvermögen

Ausgangslage

Die betriebliche Altersversorgung war grundsätzlich vorhanden, wurde aber nicht als Teil einer übergeordneten Vermögensstrategie betrachtet.

Analyse

Geprüft wurde, wie Versorgung, Gehalt, Liquidität und langfristiger Vermögensaufbau sinnvoll zusammenspielen können.

Veränderung

Die bestehende Versorgung wurde wirtschaftlich neu geordnet und stärker in die persönliche Vermögensstrategie des Geschäftsführers eingebunden.

Ergebnis

Im konkreten Fall ergab sich eine Steuer- und Abgabenersparnis von über 9.600 € pro Jahr.

Einzelfall. Steuerliche Gestaltungen werden mit den jeweils befugten Berufsträgern abgestimmt.

Fall 03 · Stahlbau & Betriebsversicherungen

8.797,84 € p. a.

Ersparnis und zusätzlich 96.000 € Unterversicherung behoben.

18 VerträgeBetriebsversicherungenInventarwerteRisikoanalyse

Firmenversicherungen vergleichen: 8.797,84 € Ersparnis und Unterversicherung behoben

Ausgangslage

18 Versicherungsverträge waren über Jahre gewachsen und wurden nicht vollständig an den tatsächlichen Unternehmensbestand angepasst.

Analyse

Verträge, Maschinenliste und Inventarwerte wurden vollständig abgeglichen. Dabei wurden sowohl Kostenpotenziale als auch eine relevante Unterversicherung sichtbar.

Veränderung

Die Absicherung wurde neu geordnet, Leistungen und Werte angepasst und der Beitrag neu kalkuliert.

Ergebnis

8.797,84 € jährliche Beitragsersparnis im konkreten Fall. Zusätzlich wurde eine Unterversicherung von 96.000 € behoben.

Einzelfall. Ergebnisse sind nicht ohne Weiteres auf andere Unternehmen übertragbar.

Aus den Fällen

Was Unternehmer daraus lernen können.

Die Zahlen sind Einzelfälle. Das Muster dahinter ist allgemeiner: gewachsene Strukturen sollten regelmäßig überprüft werden.

Kosten sichtbar machen

Nicht nur Beiträge, sondern Gesamtwirkung und versteckte Fehlkosten betrachten.

Risiken dokumentieren

Unterversicherung, Altverträge und fehlende Dokumentation frühzeitig erkennen.

Ergebnis messen

Nach einer Veränderung prüfen, was sich wirtschaftlich oder strukturell tatsächlich verbessert hat.

Die interessante Frage

Was würde eine Analyse bei Dir sichtbar machen?

Du musst nichts verändern, nur weil wir etwas prüfen. Aber Du solltest wissen, wo Kosten, Risiken oder ungenutzte Möglichkeiten liegen.

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45 Minuten · unverbindlich · persönlich mit Dirk Steigels