Was gute Beratung konkret bewirkt.

Ein Unternehmer wollte eigentlich nur eine zweite Meinung zu seinen bestehenden bAV-Verträgen.

Die vollständige Vertragsprüfung zeigte veraltete Tarife, fehlende Unterlagen (Haftungsrisiko), eine schwache Durchdringung von nur 11 % der Belegschaft, kein Konzept und keine digitale Verwaltung.

Neuordnung der bAV mit Past- und Futureservice, Einführung einer Versorgungsordnung und Optimierung der bestehenden Verträge. Die Durchdringung stieg auf über 64 % der Belegschaft.

Ein Geschäftsführer erwirtschaftete Jahr für Jahr Gewinne in der Firma, die zunächst mit Körperschaft- und Gewerbesteuer belastet und erst bei Ausschüttung ein zweites Mal versteuert wurden.

Über die betriebliche Altersversorgung ließ sich ein Teil des Gehalts steuer- und sozialabgabenfrei in den Vermögensaufbau umleiten – ein Hebel, den die bestehende Lösung nicht annähernd ausschöpfte.

Optimierung der betrieblichen Altersversorgung: laufende Beiträge von 2.000 € monatlich direkt aus dem Bruttogehalt, steuer- und sozialabgabenoptimiert in den privaten Vermögensaufbau.

Ein Unternehmen war sich nicht bewusst, dass es jedes Jahr einen erheblichen Teil seiner Lohn- und Gehaltskosten durch indirekte Gewinnvernichtung verliert – bei 850.000 € Lohn- und Gehaltssumme p.a. ein branchenüblicher Schnitt von rund 20 %.

Unsere Firmenanalyse deckt anhand von vier Kennzahlen die individuelle indirekte Gewinnvernichtung auf. Ziel: Dieser Verlust soll künftig als Gewinn auf dem Firmenkonto verbleiben.

Firmenbenefits, die wirklich funktionieren: Facharztterminservice und eine wesentlich bessere Gesundheitsversorgung für Belegschaft und Familien, dazu eine rechtssichere Versorgungsordnung – für einen echten Arbeitgebermagneten.

Ein Mittelständler verlor mehrfach Bewerbungen an größere Wettbewerber, weil die betriebliche Altersversorgung im Vergleich mager ausfiel.

Die bestehende bAV lag deutlich unter dem branchenüblichen Standard und wurde im Recruiting nicht einmal aktiv kommuniziert.

Einführung einer wettbewerbsfähigen bAV mit Arbeitgeberzuschuss, sichtbar im Recruiting-Prozess platziert.

Die Stahlbaufirma hatte seit 14 Jahren den gleichen Vermittler und nie einen unabhängigen Vergleich angestrebt – bis eine neue Prokuristin uns mit dem Check beauftragte.

Die Maschinenliste war veraltet, mehrere Maschinen neu angeschafft, aber nie ergänzt. Das Inventar war mit 96.000 € unterversichert, die Belegschaftsanzahl bei den Versicherern falsch gemeldet. Der Vermittler berechnete zudem 4.620 € p.a. Servicefee für die Verwaltung – auf Nachfrage hieß es nur: „Das haben wir schon immer so gemacht.“ Insgesamt waren 18 Verträge zu teuer und teils falsch versichert.

Vollständige Neuordnung aller 18 Verträge, korrekte Bedarfsermittlung des Inventars, Korrektur der Belegschaftsmeldung und Kündigung der unnötigen Servicefee.

Verträge, Nachträge und Bescheinigungen der Belegschaft lagen verstreut in Ordnern, E-Mails und bei mehreren Ansprechpartnern – Personalabteilung und Geschäftsführung verloren zunehmend den Überblick.

Zentrale digitale Vertragsverwaltung über Kundenportal und App: alle Verträge der Belegschaft an einem Ort, Datenschnittstelle zur Lohnbuchhaltung, Ablage auf einem Hochsicherheitsserver statt in Papierordnern.

Ein Unternehmer wollte eigentlich nur auf einen Kaffee vorbeikommen – und bat nebenbei, kurz über seine Verträge zu schauen.

Eine HR-Leiterin fragt mich: „Dirk, ich habe da mal was abgeschlossen, kannst du dir das mal ansehen?“

Kosten- und Rendite-Check – und ja, ihr schlechtes Gefühl war richtig.

Vertragsoptimierung, Rückabwicklung und Wechsel in eine renditestärkere, transparente ETF-Police.

Ein Mandant hatte bei seiner Hausbank einen Sparplan, dessen Inhalt er nicht durchschaute.

Prüfung von Produkt und Kosten zeigte teure hauseigene Fonds der Bank.

Kostentransparentes ETF-Portfolio im Policenmantel mit wesentlich geringeren Kosten.

Der Mandant hatte über Jahre hinweg alles Mögliche über 3 verschiedene Vermittler abgeschlossen – Resultat: kein Überblick mehr, aber 4 Versicherungsordner.

Risikoanalyse und Marktvergleich über 300 Anbieter.

Ein leitender Angestellter hatte seit 18 Jahren dieselbe private Krankenversicherung. Jedes Jahr wurden die Beiträge teurer, die Unzufriedenheit wuchs.

Ihm war nicht bewusst, dass sich bestehende PKV-Verträge optimieren lassen – und zwar nicht über eine höhere Selbstbeteiligung.

Eine spezialisierte Kooperationsfirma prüfte den bestehenden Vertrag im Detail und verhandelte direkt mit dem bestehenden Versicherer.